【干货】带你了解银行信贷的基础知识

## 引言

银行信贷是加速企业发展的助推器，但是，银行信贷似乎总是充满神秘感。今天，我将带你了解银行公司信贷的基础知识，让你轻松理清头绪，避免额外费用支出，更好地应对企业发展中的资金挑战。

## 一、信贷基础概念

### 1.1 信贷是什么？

信贷是一种财务工具，指的是在一定条件下，借款人获得一定数额的资金，并在约定的时间内按照合同支付利息和本金的过程。简而言之，就是银行借钱给你，你按照一定的条件还款。

银行是一个典型的风险厌恶型主体，所以银行信贷审批的重点在于企业是否能如期归还贷款本息。基于此，银行在信贷审批时增加房产抵押、实际控制人担保等担保方式，只是为了能如期收回本息。

### 1.2 贷款审批思路

信贷审批时，银行是基于企业持续经营为假设，基于历史经营情况预测未来经营资金需求来进行审批。所以一般而言，银行需要收集企业年报、纳税申报表等基础资料。其次，随着AI大数据技术的发展应用，越来越多的银行已上线利用企业纳税、实控人征信等数据进行线上化贷款审批，极大提升业务办理效率。

## 二、小微企业贷款适用场景

通俗的理解就是企业贷款是做什么用的，这也是贷款审核的重点？换句话说，并不是具有偿还能力的企业的所有资金需求银行都能满足。

以下列举几个常见的资金用途：

### 2.1 经营周转

主要用于支付企业日常经营过程中涉及的各项成本支出，比如原材料采购、人力费用支出等。

### 2.2 固定资产投资

如果你的企业正计划扩大规模，购买新设备、购买不动产，银行贷款可能是实现这一目标的良好选择。

## 三、贷款担保方式

近年来国家持续推进普惠金融业务，各家银行特别的国有大行均肩负了普惠金融的政治任务。目前市面上有凭企业纳税情况审批的“税贷，以及以房产抵押的抵押贷款。具体审批思路上“税贷”会更加侧重贷款主体的经营财务状况。

## 四、利息计算和还款规划

### 4.1 利息计算方式

了解贷款利息如何计算，是帮助你合理安排还款计划的重要一环。银行是正规金融机构，一般而言银行的利率仅为年化利率，非月息。跟你谈月息的，基本可以断定不是银行工作人员。

### 4.2 贷款期限及还款方式

一般而言用于经营周转的流动资金贷款期限不会超过3年，还款方式较为灵活，其中1年期可先息后本，1年以上的需要每期归还部分本金。

## 结语

通过解密银行信贷基础知识，我们希望各位能更加从容地面对贷款问题。记住，贷款是一项重要的财务决策，谨慎对待，合理规划，你就能更好地推动企业的发展。