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无固定工作,养老保险怎么买最划算

作者:道心玉语 时间:2024-12-19 08:45:30

没有工作单位的人,要怎么解决自己的养老问题?

不同的养老方式分别能领到多少钱?

是交国家的养老金划算,还是买商业养老保险划算?

这些问题很复杂,接下来给大家简单聊聊。


没有工作单位,自己解决养老问题,主要有三种方式:

第一种以灵活就业人员的身份去交职工养老保险。

第二种以普通居民的身份去交城乡居民养老保险。

第三种,自己购买商业的养老保险。


第一种方式,以灵活就业人员的身份去交职工养老保险。有工作单位的人,她之所以退休之后能够领钱,就是因为他们有这个职工养老保险。但其实只要退休之前,累计交满 15 年(或约定的时间),到了法定退休年龄就可以领养老金,一直领到身故为止。

灵活就业人员,交的钱要比有工作的人要多很多,因为个人和公司两部分的钱都得自己来交。至于要交多少钱取决于我们的一个缴费基数。大家可以选择不同的缴费档次,最低的缴费基数是当地平均工资的60%。最高的缴费基数是当地平均工资的三倍,缴费基数越高,将来领的钱就越多。但不太建议大家按照太高的基数去交钱。按最低的交,收益反而比较大,但将来总体也领的少,起不到保障。所以,经济不太好的,就按最低的交;有条件的就多交,但不要超过平均工资(愿意为社会多做贡献的建议多交些也无妨)。


第二种方式,咱们以普通居民的身份去交城乡居民养老保险,这个养老保险就是专门给没有工作单位,又想领退休金的朋友去准备的。她的缴费金额也是非常的灵活的。国家也规定了不同的缴费档次,一共有 12 个档次,最低可以选择每年只交 100 块钱。不同的地区也会根据当地的一个经济水平调整这个缴费标准。比如说在北京,大家可以在 1000 到 9000 之间自由的来选择。

城乡居民养老也是需要缴费满 15 年的,年满 60 岁就可以按月领养老金。但是他能领多少钱?计算方式和职工养老又不太一样,领的钱会比较少。城乡居民养老金,一般领养老金时只一个月只能领几百块,顶多就1000多。其实,只能说是保证饿不死。


第三种方式,我们自己去买商业的养老年金险,领取年金养老,非常的灵活。它可以根据我们自己的一个经济状况,收入情况选择不同的缴费期限。比如说你可以选择一次性把钱交清或者是交 3 年、10年、15年、20年等等。然后自己可以选择开始领钱的年龄。比如说 55 岁、60岁或者是 65 岁。到了规定的时候,保险公司就会按照合同的要求按年或者按月给你一笔钱拿。

年金险作为养老金有一个好处,也可以像国家养老金一样活多久领多久,这是年金险相比于其他的储蓄型保险最大的一个优势。举个例子,假设说30 岁的时候去买了某款养老年金,每年交 1万交 5 年,想在 60 岁的时候退休。那么到了 60 岁我就可以每年领 70,96 元,相当于每个月多了 590多块钱的退休金,可以一直领到身故。


以上三种就是目前常见的养老方式。

下面给大家做个简单的建议:


第一种以灵活就业人员参保 ,有条件的,按这种最低标准交是比较理想的,既可享受到社保的福利,压力也比较小。无论未来出现何种情况,有这种保险养老都能保证基本生活。

注意:职工社保的最大优点,就是抗通胀和老有所医(涉及社保医保,请关注险先知的公众号,后面会介绍)。


第二种,城乡居民养老,这种说实话,也就饿不死,谈不上什么养老规划。不过,对于很多经济压力大的,这种也是一种退而求其次的选择。


第三种,商业养老年金保险,这种是在经济状况允许的条件下,非常智慧有远见的选择。因为前面二种,无论哪一种,都谈不上有良好的养老品质。而商业养老年金保险,丰俭由人,可以自己选择养老的档次。商业养老年金保险,交多少,交多少年,何时领,能领多少,领多久,都是写的明明白白的。也因为收益写的明明白白,所以抗通胀能力是不强的,如果遇上严重的通胀,这种保险就不如预期了。


所以没有哪种是最划算的,而是要根据自己的情况来选择。

一般建议:

首选,以灵活职工参保+商业养老年金险,

其次,选择城居民养老+商业养老年金险。

优先级:以灵活职工参保>城居民养老>商业养老年金险


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